企业贷款|银行对中小企业贷款的要求

中小企因资金匮乏、规模较小，无法满足银行所需的抵押与质押，且鲜有第三方信用担保，故获得银行贷款困难重重。然而，若与各方建立良好关系，做好融资规划，获得中小企业担保机构这类专项服务机构的支持，向商业银行进行贷款会有所帮助。

一、贷款申请条件

1、成立时间：企业至少要成立三年及以上。

2、 开票金额：近半年的开票金额要大于150万元。

3、经营场所：企业需有稳定的经营场所，且财务状况良好。

4、其他规定：银行可能会根据具体情况要求其他特定条件，具体条件视银行政策而定。

5、贷款额度：一般在10万- 100万，期限通常在1-3年。

二、贷款申请资料

1、企业证明：包括营业执照、组织机构代码证、税务登记证、公司介绍或组织文件等。

2、身份证明：包括法人代表的身份证明、主要人员的身份证或护照，以及持股超过15%的股东相关身份证明。

3、财务证明：提供企业近两年的财务报表，及近半年的银行对账单和财务证明。

4、经营场地证明：如经营场地的产权证或租赁协议。

5、贷款证（卡）：提供贷款相关的证件。

6、其他资料：根据不同银行的规定，可能还需要提供其他补充资料。

三、贷款申请流程

1、提交贷款申请：中小企业向银行提交贷款申请，附上营业执照、税务登记证、组织机构代码证、贷款卡以及财务报表等相关资料。

2、资信审查与贷款审核：银行对申请企业进行资信评估，审核其财务状况和偿债能力。

3、签署贷款合同：通过审查后，银行和企业将签署贷款合同，明确贷款金额、还款期限、利率等条款。

4、贷款发放：银行根据合同发放贷款。

四、贷款资格要求

1、企业法人或股东需为自然人，且必须提供相关身份证明。

2、无特定盈利标准，企业只要处于盈利状态即可申请贷款。

3、小规模纳税人需持续经营满一年以上。

4、抵押贷款利率一般参考人民银行同期同等基准贷款利率，或稍作上浮。

中小企业想要取得银行贷款，手续复杂耗时较久，当面临资金困境时可能无法承受这一过程。此时，更多的中小企业将选择网贷平台以获取紧急资助。相比银行借款，网贷手续更为简化迅速，一般仅需数日便可完成审核，尽管利率略高于银行，但考虑到时间成本及人力投入，仍有不少中小企业乐于选择网贷平台。此外，许多未能达到银行借贷门槛的中小企业也纷纷转战网贷平台。因此，网贷平台有利推动中小企业发展，亦对其贷款资质有所筛选。