科创贷产品及申请详细流程
在我国产业转型升级的关键时期，科技浪潮汹涌澎湃，席卷全国。科创企业如雨后春笋般蓬勃涌现，展现出蓬勃的生命力与无限的潜力。然而，初创期的科创企业往往面临着盈利不稳定、资金需求迫切的困境。科创贷灵活适配，助力成长！
01 科创贷：特点与优势
一、定制额度，期限灵活
科创贷深刻理解科技企业的多元化需求，初创企业可享纯信用贷款，最高500万额度，轻松应对研发、采购等日常开销。发展稳健且有资产的企业，更可在信用额度上叠加资产抵押，贷款额度跃升至1000万。一般期限1年，最长可三年，随借随还，灵活匹配企业经营周期。
二、信用为先，突破传统
传统贷款模式通常依赖抵押物，而科技企业往往属于轻资产行业，缺乏抵押物使得贷款申请困难重重。
科创贷创新性地采用纯信用模式，根据企业的信用状况和发展潜力进行贷款发放。
同时，企业及其法定代表人共同作为借款人，既降低了贷款风险，又增强了还款责任。
企业信用与法定代表人信用紧密相连，促使法定代表人更加谨慎地管理企业，确保按时还款。
三、线上高效，省时省心
在数字化时代，科创贷的线上服务为企业提供了极大的便利，节省了时间和精力。
企业只需通过网银填写申请信息并完成税务授权，法定代表人再通过手机银行进行授权提交。
对于300万元以内的贷款申请，系统能够快速审批；即使超过300万元，由于前期数据整理充分，人工审批时间也大幅缩短。
审批通过后，法定代表人可选择在手机银行或线下进行签约，企业则可通过网银或法定代表人手机银行轻松提款，避免了繁琐的纸质材料提交，数据流转取代了繁琐的人工操作，让企业享受到前所未有的便利。
02 科创贷申请条件与流程解析
（一）申请条件概览
科创贷的申请对象主要是符合国家标准的小微企业，包括科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业及创新型中小企业等。
申请企业必须完成工商注册并合法运营，成立时间需满2年。
此外，企业应具备良好的营收和纳税记录，纳税等级需达到A、B、M级，近两年的平均纳税额需超过5000元，近一年的纳税销售收入需在50万元以上。
申请科创贷的企业法定代表人需年龄在20至65岁之间，且信用状况良好。
法定代表人及股东的征信记录中不得出现逾期情况，五级分类需保持正常状态；在过去2年内，逾期或欠息时间在30天（含）以内的次数不得超过6次；同时，近2年内不能有逾期或欠息超过30天的不良信用记录。
（二）申请流程详解
企业开户与税务授权：
申请科创贷的企业，首要步骤是在银行开设账户并开通企业网上银行服务，这是整个贷款申请流程的起点。
完成开户后，企业还需进行税务授权，以便银行获取企业的纳税数据等相关信息，这些信息对于评估企业的信用状况及还款能力至关重要。
具体操作上，企业需登录当地税务部门的电子税务局，在授权页面按照指引完成授权流程，将税务数据正式授权给银行，为后续的贷款审批提供关键的数据支持。
网银申请与手机银行授权确认：
企业可通过企业网银或手机银行提交科创贷申请，详细填写企业基本信息、期望贷款金额及具体用途等内容。随后，法定代表人需登录个人手机银行，对贷款申请进行授权确认并提交。
系统将依据企业所填信息及授权获取的数据，自动启动审批程序。对于300万元及以下的贷款申请，审批流程通常能迅速完成。
03 审批签约提款
审批通过后，若贷款额度在300万元及以下，法定代表人可以直接利用个人手机银行完成签约手续；若贷款金额超过300万元，则一般需要前往银行网点进行线下签约。
签约环节结束后，企业即可借助企业网银或法定代表人的个人手机银行，在线上轻松完成提款操作。
在整个流程中，企业和法定代表人无需频繁奔波于银行网点之间，大大提升了办理效率，十分便捷。
ZX银行
产品要素
产品额度：最高1000万；
期限：1年；
参考年利率：4.5%；
还款方式：利随本清，续贷适用。
ZG银行
产品要素
产品对象：科创型国标小微企业，包括但不限于科技型中小企业、高新技术企业、专精特新“小巨人”企业、创新型中小企业等。
担保方式：纯信用，企业及其法定代表人作为共同借款人；
产品额度：最高500万，如叠加抵押，额度最高至1000万；
期限：贷款期限1年，随借随还；
还款方式：随借随还、循环使用，按天计息、到期还本付息。
JT银行
产品要素
授信额度：不超3000万元(专精特新贷信用上限为500万元;科技易贷信用上限为300万元;制造易贷信用上限为300万元);别墅最高抵押5成，住房最高抵押7成，单次申请最多可提供3套住房；
期限：授信期限2年，单笔期限1年；
用款利率：3.4%(年化)；
还款方式：先息后本；
授信用途：生产经营；
担保方式：抵押+信用+保证(或单一担保方式)，政府提供担保，担保费用不超0.1%。
WZ银行
产品要素
额度：最高5000万;
利率：年化4.35-7.9%;
期限：1年;
还款方式：先息后本，随借随还;
收款方式：放款至企业对公账户。
GS银行
产品要素
产品对象：科技型小微企业；
产品额度：微型企业单户融资限额不超过500万元，小型企业单户融资限额不超过1000万元；
担保方式：信用；
利率：3.5%；
期限：1年，单笔借据不超过6个月。
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