贷款利息怎么算？一文说清楚日息、月息、年息

相信大家在贷款的时候，经常会听到说年息、 月息、 日息、 几分、 几厘，这些口语化的表达，很多朋友都不太懂是什么意思！今天就跟朋友们聊聊利息和利率，到底要如何计算贷款利息？

利息，本质上是借贷关系中借方支付给贷方的一种报酬形式。

利息的多少与利率之间存在着正相关关系。在其他条件不变的情况下，利率越高，利息也就越高；反之，利率越低，利息就会减少。

计算公式：利息=本金×利率×时间

利率和利息的区别在于：

利率实际上就是一个比率，能够反映出借款人在一定时期内需要为使用资金而支付的具体利息数额，金融机构也能据此计算出自身的收益。

利息则是一个具体的数值，与贷款本金、贷款期限、资金供求关系等因素相关。利息的存在能够将借贷双方的关系稳定下来，是构成信用的基础之一。

日息、月息、年息

这三者是同一利率的不同表达方式，核心在于换算。

1、年化利率-年息是年利率的通俗说法

是什么： 按年计算的利息百分比，是衡量贷款成本最标准、最核心的指标。通常所说的“年利率X%”就是指它。

作用： 用于金融产品比较、合规审查和司法裁判。所有正规金融机构必须明示年化利率。

2、月利率-月息是月利率的通俗说法

是什么： 按月计算的利息百分比。

换算： 月利率 = 年化利率 ÷ 12

举例： 年利率12%，则月利率为 12% ÷ 12 = 1%（常说的“月息1分”）。

常见场景： 房贷、车贷、部分消费贷的报价。

3、日利率-日息是日利率的通俗说法

是什么： 按日计算的利息百分比。

换算： 日利率 = 年化利率 ÷ 365

举例： 年利率12%，则日利率约为 12% ÷ 365 ≈ 0.0329%（常说的“日息万分之3.29”）。

常见场景：信用卡取现利息、部分互联网借贷产品的展示方式。

若贷款金额是1万元：一天的利息是3元。

（1）日息=3÷10000=3‱，即通常所说的万三。

（2）月息=3‱×30=9‰，月息一般称几分几厘，9‰也就是9厘。1万元一个月要还的利息就是90元。

（3）年息=9‰×12=10.8％，即通常所说的年化10.8。

几厘、几分、几毛 解析

常说的月息几厘是利息的百分比，但凡有人跟你说厘、分、毛指的都是月息。

1、厘（3厘就是月息0.3％）

3厘也就是月息0.3％，年化12×0.3％＝3.6％。借10万一个月利息100000×0.3％＝300。

2、分（2分就是月息2％）

月息2分，即月息2％，年息为12×2％＝24％。借10万一个月利息为10000×2％＝2000。

3、毛（2毛就是月息20％）

1毛指的是月息10％，年息为12×10％＝120％。借10万一个月利息为10万×10％＝1万。

短期借款：如果借款期限较短（如几天或几个月），可以关注日利率或月利率，计算短期内的利息成本。 长期借款：如果借款期限较长（如一年以上），建议重点关注年利率，避免被低日利率或月利率迷惑。