多家银行官宣，存量房贷利率下调细则公布

中国人民银行行长9月24日表示，降低存量房贷利率，引导商业银行将存量房贷利率降至新发放贷款利率附近，预计平均降幅约0.5个百分点。之后，多家商业银行表示，将于10月12日通过官网、微信公众号、网点等渠道公布具体操作指引及相关事项，并于10月31日前完成存量房贷利率的批量调整工作。以工商银行10月10日最新发布的《2024存量房贷利率调整常见问答（二）》为例，我们梳理了问答重点：

一、调整时间

工商银行明确表示将于10月25日实施利率批量调整。其他银行目前仍将期限定在10月31日前。

二、调整范围

此次存量房贷利率调整只针对商业性个人住房贷款。商用房（含商住两用房、商铺等）贷款不在此次调整范围内。公积金贷款及组合贷中的公积金贷款部分均不在此次调整范围内。

三、固定/基准利率的贷款怎么调整？

工商银行表示，对于当前固定/基准利率定价的贷款，需先主动申请转成浮动利率，然后再进行存量利率调整。

四、此次调整利率具体会变为多少？能省多少钱？

工商银行表示，如果房贷为浮动利率定价、且当前利率高于LPR-30BP，房贷利率将调整为LPR-30BP（北京、上海、深圳等地区二套房贷款除外）。房贷利率已经低于LPR-30BP的，不参与此次调整。

举例1：小李在某一线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR+55BP(贷款发放时首套房贷利率政策)，即4.4%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降85BP，即0.85%。

以贷款金额100万元、25年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为5502元，调整后每月还款约为5033元，小李每月可节省支出约469元，总共节省利息约14.06万元。

举例2：小张在某二线城市有一套住房，当前房贷利率为LPR不加点，即3.85%，调整后房贷利率为LPR-30BP，假设5年期以上LPR保持3.85%不变，重定价后利率为3.55%（=3.85%-0.3%），比调整前下降30BP，即0.3%。

以贷款金额100万元、30年期、等额本息的房贷为例，调整前每月还款约为4688元，调整后每月还款约为4518元，小张每月可节省支出约170元，总共节省利息约6.1万元。

五、北京/上海/深圳等地区的二套房贷款利率怎么调整？

1、贷款不在北京/上海/深圳等地区，由于首套房和二套房贷款利率下限一致，无需申请“二套转首套”，该行将批量进行利率下调。

2、贷款在北京/上海/深圳等地区且已符合二套转首套住房贷款标准，客户可以联系贷款经办行申请“二套转首套”，审批通过后可享受更为优惠的首套房贷款利率。具体以当地政策要求为准，需咨询贷款经办行。

3、贷款在北京/上海/深圳，并且不满足“二套转首套”条件，按照当前二套房贷款政策下限，调整后利率值为：北京五环外LPR-25BP，北京五环内LPR-5BP；上海自贸区临港新片区及嘉定、青浦、松江、奉贤、宝山、金山区LPR-25BP，其他地区LPR-5BP；深圳全辖LPR-5BP。

六、房贷利率调整后什么时间生效？

此次利率调整仅调整LPR加减点，并不调整贷款重定价日，客户贷款重定价日不同（可能是次年1月1日，也可能是贷款发放日），到了贷款重定价日，贷款进行重定价后，参加此次批量调整的贷款利率将生效。