金融机构所谓的负债指的是什么？

在申请贷款时，不少人既没有出现过逾期，也没有频繁申请借贷，但却被金融机构告知负债过高，从而贷款被拒或降低额度。那么，在申请贷款时，“负债”是如何计算的呢？我们整理了关于负债常见的几个知识：

一、信用卡

信用卡负债率是指持卡人使用的信用额度与信用卡总额度的比例。

计算公式为：负债率 = (信用卡欠款总额 / 信用卡可用额度) × 100%。

举个例子，如果一张信用卡的额度为10万，已使用5万，那么此时信用卡负债率就是50%。对于金融机构来说，当信用卡使用率超过70%就属于高风险客户了。

二、信用贷款

信用贷款是企业或个人，为了扩大经营规模、进行项目投资等，以自身的信誉为担保，通过借贷方式形成的债务。

和信用卡类似，信用贷款类的负债最好也不要太高。申请贷款时，金融机构会要求您每月平均收入要覆盖所有贷款月供的1到2倍以上，如果覆盖不了，贷款难度就会增加。

三、抵押贷款

首先要明确的是，房子的按揭贷款是不会被金融机构计入负债的，因为这就是你的固定资产。

其他抵押贷款，一般也不会算负债，因为当你提供抵押物去金融机构贷款的时候，金融机构会对抵押物进行评估，然后根据抵押物的价值及保值率来进行放款。

四、非银行系的网贷‍

最后说说网贷，一些非银行系的网贷，金融机构是很排斥的。因为在金融机构看来，会使用非银网贷的人常常是资金周转相当有问题，又或是已经极度缺钱了，经济状况比较糟糕。

另外，由于非银网贷操作简单，简单动动手指就能完成一笔申请，不管最后通过与否，都很容易造成个人征信查询次数过多，同样会导致金融机构拒贷。因此，不管金额是大是小，非必要建议少碰非银网贷。