关于房产抵押贷款的常见问题，这些事你必须知道！
现如今，越来越多的人选择办理房产抵押贷款来解决资金缺口。以房产作为抵押物，能让借款人短期内获得一笔大额资金，用来消费或生产经营周转，相比普通信贷，房产抵押贷的利率低，还款周期长，这也是很多人选择房抵贷的主要原因之一。今天我们带大家详细了解一下房产抵押贷款的常见问题。
Part.01房产抵押贷款是什么？
房产抵押贷款是借款人以本人或者他人名下的房产作为抵押物，向银行或金融机构申请用于消费或者公司经营的贷款。房产抵押贷款分为个人消费贷和企业经营贷。
Part.02贷款机构的分类
银行:
A类银行：五大国有银行，利率非常低，央行贴息扶持企业再就业，利率是一降再降，今年利率最低年化2.8%，10年先息后本。
B类银行：商业股份制银行，今年利率目前最低是2.5%，其他大部分也都在3%左右，基本上很少见到年化利率在4%以上了。
C类银行：村镇银行和一些小银行，这类银行年化利率比前两者要高一些，期限一般最长十年等额本息或三年先息后本，要求也相对来说要松很多，主要是看中客户还款能力和房产情况。
非银行机构:
①信托资金、②保险资金、③典当行、④小额贷款公司
这类资金一般时间要快一些，最快三天，慢的的话一周时间，要求也宽松一些，主要看房子情况，要求也相对于银行来宽松很多，利息比银行也要高出一些，一般月利息在1%-1.5%之间。期限1-3年先息后本。
个人资金:
这类资金是以公司为平台，匹配出借人和借款人，所以资金是来自于个人，个人资金操作时间和机构快很多，最快当天，最慢两天放款，月利息1.5%-2.5%之间。
Part.03房产抵押贷款的分类
个人消费贷：是指金融机构向个人客户发放的有指定消费用途的人民币贷款业务，用途主要有个人住房、汽车、一般助学贷款等消费性个人贷款。
企业经营贷：是向个体工商户发放的用于补充企业流动资金周转、购置或更新经营设备、支付租赁经营场所租金、商用房装修等合法生产经营活动的贷款。
Part.04需要准备哪些材料？
个人房产抵押贷需准备的材料：
1、夫妻双方身份证；
2、户口薄；
3、房产所有权证；
4、工作证明；
5、婚姻材料；
6、近六个月的银行流水；
7、营业执照；
企业房产抵押贷款需提供的材料：
1、企业营业执照；
2、公司章程；
3、购销合同；
4、近六个月的银行流水；
5、财务报表；
Part.05自己办还是找中介？
不管什么贷款，都是有门槛的，并不是你想贷就能贷下来。自认为自己资质不错的借款人，很多都在办理贷款过程中发现了自己条件不符合。还有些客户的流水、征信、公司资料等材料有瑕疵，是金融机构不喜欢的类型，但是客户自己却不知道，直接提交了上去，结果导致贷款被拒或降额，不仅浪费时间不说，还没有解决问题。
所以，建议根据自身情况找中介做贷款，毕竟专业的人做专业的事，可以根据申请人的具体情况和需求，匹配最好的方案和保证通过率，自己也节约跑腿的时间。
Part.06新房能不能做房产抵押贷？
金融机构对房本持有时间有要求，通常：
1、大部分金融机构都会要求持有房产证满6个月；
2、部分金融机构可以接受满3-6个月的；
3、少数金融机构可以接受新过户的房产；
现在的金融机构政策较前几年宽松了很多，已经有金融机构能办理新房本抵押贷款，不用再等3或6个月了。但这只是部分金融机构能做，对于大多数金融机构来说房产证仍然需要满6个月以上才能办理。
Part.07办理抵押贷周期多久？
随着房抵业务逐步发展成熟，金融机构各部门协作熟练，目前办理房产抵押贷款较前两年快了很多，基本上一周左右就能办下来，资料准备齐全，快的机构当天就能批贷，三天就能放款。
但也不排除个别金融机构办理流程缓慢，需要一个月的时间，所以我们在办理的时候，要注意金融机构的选择！
Part.08房子贷款没还完还能再抵押吗？
答案是可以的，而且有两种方案。
第一种：不结清按揭尾款，直接做二次抵押。
优势：
放款迅速：流程相对简单，无需还款和解押，所以只要房产剩余价值足够，放款速度快。
劣势：
1、利率较高：与一抵相比，二抵的利率通常较高。
2、选择性少：提供二抵服务的金融机构较少，并且很多金融机构需要你的按揭在本行，才会给你做二抵，限制了选择范围。
3、额度较低：基于房产剩余价值，贷款额度相对较低。
第二种：先向新金融机构申请抵押贷，待批贷后，过桥结清原金融机构的尾款，以全款房作为一抵。
优势：
1、选择广泛：多数金融机构都是接受一抵的，所以可选择范围有很多。
2、额度高：可选择贷款机构多了，就可以重新选择一家额度高的机构申请贷款。
3、还款期限长：由于是新申请的贷款，所以贷款时间会重新计算，相较之前贷款周期变长。
4、利率低：一抵的利率通常是低于二抵的。
劣势：
1、需要垫资：办理一抵需要先将上一笔贷款解押，这如果使用垫资，需要额外支付一笔费用。
2、流程较长：因为需要垫资和解押，增加了操作时间，导致整个贷款流程较长。
Part.09是放款到我的账户吗？
经营性贷款需要三方受托支付，大部分的金融机构是将款放到上游企业的对公账户。
因为按照正常的逻辑，借款人办理经营性抵押贷款是用于公司正常经营的，通常是需要在第三方公司进一批货，手头资金不充足，才找金融机构申请抵押经营性贷款。金融机构为了保证资金专款专用，避免流入禁止行业，所以要求借款人必须要提供进货的手续，然后将钱直接打到第三方合作的公司，也就是供应商的账户。
Part.10续贷好续吗？
三年期限到期时，金融机构只需要过一下系统，你的资金就可以正常使用，个别金融机构需要每三年续签一次合同，但不要求你归还本金，也不会重新审批。只要在授信期限内，你的资金就可以正常使用和支配。续贷时借款人的整个状态尽量跟初始申请时一致，大方向没问题，续贷不成问题。
此外，并不排除有个别金融机构仍然存在需要归本续贷的现象，大家在选择金融机构的时候要格外注意。如果需要长期使用资金，为避免后续资金使用不便，尽量找可以无还本续贷的金融机构申请。如果前几年已经申请了，续贷有困难，可以考虑转贷。