贷款期限划分标准、贷款种类划分

10月21日贷款市场报价利率（LPR）为：1年期LPR为3.10%，5年期以上LPR为3.60%，均较此前下降0.25个百分点。这是今年以来LPR第三次下降，也是降幅最大的一次。仔细想一下，银行经营性贷款商贷一般授信都不会超过5年的，只有房贷按揭才会有超长期限，本次基本上是为降低房贷而来的！那么贷款期限划分有哪些种类呢？

贷款种类划分

贷款按期限长短可划分为短期贷款、中长期贷款和超长期贷款。

短期贷款，是指贷款期限在1年以内(含1年)的贷款；

中长期贷款，是指贷款期限在1年以上（不含1年）5年以下（含5年）的贷款；

超长期贷款，是指贷款期限在5年以上(不含5年)的贷款。

贷款产品期限

房产抵押经营贷款

一般少数银行可以做20-30年的，有些金融机构会有一些产品，一般都是气球贷，对外宣传的是20-30年的；实际期限也就3-5年，还款是按照20年月供还款。

大部分抵押贷产品还是先息后本还款，有授信10年的，但是一般银行都会要求1-3年做一个续贷或展期的流程，宣传的是无本续贷；但实际银行也会考虑房产的实际价值和借款人的信誉情况重新做评估，再考虑要不要继续续贷给客户。

这里就有2个很重要的概念：展期和续贷

看似这两个字的意思差不多，意思都是客户的贷款到期可以继续使用贷款，但其实有本质上的区别：

展期，是指贷款到期时可以不用偿还贷款，借款人到期之前向银行申请延长使用贷款的期限，银行同意以后可以正常办理借款展期手续。这个展期手续，还是原先的那一笔贷款，没有发生变化。只是贷款期限发生了变化！

续贷，是指借款人原先在银行有一笔贷款，借款人到期之前呢还是向原先所在的银行再次申请一笔贷款；等新贷款批下来了，然后还旧的贷款，这个叫做“借新还旧”，还有一种就是到期不用还款，银行直接办理续贷手续，这也是市面上常说的“无本续贷”。这里的续贷，因为是新的贷款，所以后续的利率，额度，期限还款方式都有可能发生变化，政策波动性较大。

信用贷款

企业信贷大部分都是1年期，少部分可以到3年

个人消费信贷1-5年期 

一般的信用贷都是短期和中期贷款为主；个人信贷一般以消费贷为主，其实也是1-3年期居多，其中5年期的大部分都是等额本息还款或者分期类的产品。这类产品客户群体都是工薪族较多，大部分都是消费用途为主！以自身的工资收入作为主要还款来源，一般银行授信的额度都不高，单一银行产品额度上限一般30万左右，极个别好一点的单位可能额度最高达到100万，这类产品授信的策略一般都是根据客群收入稳定性作为依据的；所以一般期限都设置在5年以内。

企业信贷属于流动资产贷款；80%的企业申请的银行企业贷都是1年期的，只要第二年营收情况没有下滑还是可以续贷的！企业贷款的还款能力取决于企业的经营状况和市场的情况，信贷都是短期产品较多。

垫资过桥

现在北京区域贷款垫资过桥业务类型：抵押过桥，接桥，垫资赎楼续贷，代购，买卖房垫资，解查封，企业信用贷垫资过桥，债务重组等.

涉及到垫资业务基本都是按照天来计算，利息的是按日计息的。

垫资过桥期限一般按照5-10天为一个计息周期，也不是绝对的，具体的还是双方沟通的，因为垫资业务本身就是短期应急的业务，所以都是短期行为。

总结

在贷款期限选择上，我们应该结合自身的财务状况来选择。贷款期限短，总体需要付出的利息更少，但每期还款额相对更高；相反，贷款期限长，每期还的相对较少，但总体付的利息更多。更多问题欢迎联系91金融小助手。