企业贷款｜企业信贷对公司经营有哪些具体要求？

小微企业贷款是指企业为了生产经营的需要，向银行或其他金融机构按照规定利率和期限的借款一种方式。小微企业的企业贷款可分为：经营性抵押贷款、信用贷款、担保贷款、供应链融资、融资租凭、创业贷款、股票质押贷款等等。今天我们讲讲企业信用贷款是什么？

1、什么是企业信贷贷款？

所谓企业信贷，是基于企业信用的一种融资方式。是银行或其他金融机构根据企业的信用状况、经营状况和还款能力，向企业提供的贷款。

2、企业信贷对公司经营具体要求？

⑴公司基本资质与经营年限

注册与经营：

企业通常需要在工商行政管理部门注册成立，并有一定的经营年限。具体要求可能因银行和贷款产品而异，但一般要求企业成立时间在1年至2年以上。部分银行可能要求企业纳税满1年，且纳税评级达到一定标准。

法人及股东资格：

法定代表人需年满18周岁，具备完全民事行为能力，年龄上限可能因银行政策而异，但一般不超过70周岁。法人及主要股东需具备良好的信用记录，无重大不良信息。

⑵公司经营状况与还款能力

稳定经营：

企业需具备稳定的经营状况，有固定的经营场所和合法的经营范围。企业的产品或服务需有市场，且经营状况良好，具备一定的盈利能力。

还款能力评估：

银行会关注企业的资产负债率、流动比率、速动比率等财务指标，以确保企业有足够的偿债能力。企业需提供财务报表、银行流水、纳税记录等，以证明其按期还款付息的能力。

⑶公司信用状况与合规性

信用记录：

企业需在各家商业银行信誉状况良好，没有不良信用记录。法人及主要股东的个人信用记录也需良好，无重大不良信息。

合规性要求：

企业需遵守国家法律法规和银行的相关规定，不得有违法违规行为。企业不能有未处理完的案例纠纷，如法律诉讼（非经济纠纷除外）、行政处罚、环保处罚、欠税公告等。

⑷公司特定财务与申请资料要求

财务资料：

企业需提供近三年的年报、最近三个月的财务报表、公司近六个月的对公账单等财务资料。这些资料有助于银行全面了解企业的财务状况和经营成果。

3、几种常见的企业信贷？

企业税贷

企业税贷是银行根据企业纳税情况做的企业信用贷款，一般要求企业注册两年以上，纳税等级为A、B级，企业年纳税要在一万以上，没有连续三个月以上不缴税记录，企业没有不良记录和负面信息，诸如法院官司、行政罚款、被执行名单等。企业税贷的产品特点是普遍还款方式都是一年期先息后本的，利息一般都比较低，极个别会略微高点，企业税贷对企业的要求较高。

企业发票贷

企业发票贷要求企业成立满2年，主流银行要求近一年开票300万或以上，无3个月以上的断票。一般机构（指有金融牌照的消费金融机构，下同）要求近一年开票100万以上，要求低，自然利率高。企业发票贷适用于中小微企业，中小微企业可匹配额度单笔最高300万，一般1-3年期等额本息为主，可按一定顺序多家银行同时操作。

流水贷

流水贷是根据企业、个体工商户的银行流水的情况和结息情况给发放的信用贷款，主要看企业流水的多少和一年的流水结息多少。这类贷款一般单笔在30万以下，上个人征信，不上企业征信（上企业征信的流水贷一般都在30万以上）。

小微企业担保贷款

小微企业担保贷款是国家为支持中小微企业获得低息贷款而直接设立的一种信用贷款。担保贷款的申请流程非常繁琐。利率息一般比较低，年利率4%～7%，额度一般比较大，最低100万到最高5000万。除了个别线上申请的担保基金产品，大部分担保基金产品申请流程比较繁琐，一般最少审批要一个月，需要先去银行面谈，面谈完没问题，再去企业实地，看企业具体从事什么行业，企业纳税、财报、开票都会看，由于担保基金贷款的业务相对人的作用力比较大，除了企业本身好以外，和银行人的关系也必不可少，之后银行审核通过，会提交到国家担保基金公司，担保公司觉得没问题，才会给予放款。