年底贷款，征信花了怎么养？不要干等，有技巧！

急需资金，贷款往往是我们解决问题的最佳途径。申请贷款，良好的征信记录都是不可或缺的。今天来教大家如何正确养护征信，以达到成功贷款的目的。

一、按时还款---重塑信用的第一步

征信差的一个主要原因就是逾期，例如逾期还款、信用卡年费欠款、贷款违约等。

因此，第一步就是要确保所有的贷款和信用卡账单都能按时偿还，这不仅是对贷款的基本尊重，更是对自己信用的负责。

如何才能确保自己按时还款？

1.设置提醒

利用手机日历、闹钟等功能，提前一天提醒自己还款。

2.自动扣款

与银行签订自动扣款协议，并保证银行卡余额足够，避免忘记还款的情况发生。

3.开源节流

尽量减少不必要的消费，制定月还款计划表，合理分配还款资金。

二、谨慎贷款---避免过渡负债

1.贷款申请，量力而行

在申请贷款时，一定要根据自己的收入和支出情况量力而行。

理性消费，合理负债，谨慎贷款，过度负债不仅会增加还款压力，还会影响个人征信。

2.选择合适的贷款产品

不同的贷款产品有不同的利率和还款方式。选择适合自己的贷款产品，可以有效降低还款压力。建议选择那些利率较低、还款方式灵活的产品，不要乱点网贷。

3.控制欲望，量入为出

理性消费是维护良好征信的重要一环。过度消费不仅会导致经济紧张，还容易陷入债务泥潭，特别是提前消费和分期购物。

三、债务优化---负债简单化为生活减负

面对征信差、网贷多、负债高这些问题，逃避不是办法，放弃更不行，债务优化是个好招，把各种零散的贷款整合起来，降低月供给生活减负。

1.多笔置换成一笔

网贷笔数多，可通过贷一笔额度高的贷款，将多笔贷款优化成一笔，减轻还款压力。

2.高息置换成低息

众所周知，银行的贷款利率普遍低于网贷，特别是有房产、工作、社保公积金等的朋友，更是要好好利用自己的资质条件办理低息贷款。

3.长期贷款置换短期贷款

在资金一样的情况下，贷款周期越长，还款压力越小。网贷普遍时间较短，而房产抵押贷一般可做到3-5年期，更甚者可10-30年循环授信，根据个人实际自由选择，大大减轻还贷压力。

最后，想说的是具体问题具体分析：

纯分析征信而不结合借款人的具体情况，就说养征信，这是片面且不专业的。贷款的过程就像是量体裁衣，每个人的资质各不相同，遇到的征信问题也不尽相同。

有的人资质好，只因为查询次数过多，那确实什么都不动的情况下只需要用时间养征信就可以了。

而有些人小贷网贷账户数多，网贷不消除即使等个一年两年都未必有效。我们都知道教育讲究因材施教，养征信也是同理。